Vốn là một trong những yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành công trong việc kinh doanh, tuy nhiên việc vay vốn đối với các hộ kinh doanh lại không thực sự dễ dàng. Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn khác nhau, song hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh đang ngày càng được nhiều sự quan tâm. Trong bài viết này, Tax Plus sẽ giúp bạn tìm hiểu thêm thông tin về top 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể tốt nhất năm 2022.
Vay tín chấp hộ kinh doanh là gì?
Vay tín chấp hộ kinh doanh là một trong những hình thức vay ngân hàng hoặc các công ty tài chính mà không cần đến tài sản thế chấp. Việc hồ sơ được duyệt vay sẽ phụ thuộc vào mức độ uy tín cũng như khả năng chi trả nợ của khách hàng. Mục đích của những gói vay tài chính này để đáp ứng nhu cầu về tài chính, đồng thời củng cố nguồn vốn kinh doanh của khách hàng đăng ký.
Hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh là sự trợ giúp đắc lực cho những hộ kinh doanh đang tìm vốn để đầu tư sinh lời. Vay vốn theo hình thức tín chấp thì khách hàng sẽ không cần thế chấp bất cứ tài sản gì.
🆘 Xem thêm:
- TOP 10 ngân hàng được đánh giá cao tại Việt Nam 2022
- Top 5 Ngân hàng số thịnh hành & tốt nhất hiện nay
Ưu điểm của hình thức vay tín chấp đối với hộ kinh doanh
Gói vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể có những ưu điểm như sau:
- Là hình thức vay nhanh không yêu cầu tài sản thế chấp. Khách hàng được hưởng mức lãi suất linh hoạt, dễ dàng có thêm vốn để nâng cấp hoạt động kinh doanh của mình.
- Các khoản vay có thể lên đến 500.000.000 VNĐ với mức hỗ trợ tối đa là 60 tháng mà hộ kinh doanh không cần thế chấp tài sản hay giấy phép kinh doanh để chứng minh.
- Thủ tục hoàn thiện hồ sơ vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. Bạn có thể nhận được kết quả ngay sau 24h hoàn tất hồ sơ vay.
- Được lựa chọn các mức thanh toán trả góp dựa theo kế hoạch tài chính của bản thân.
- Mức lãi suất cho vay nhiều ưu đãi cạnh tranh.
Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp theo hộ kinh doanh
Để thực hiện được việc vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể, bạn cần phải đáp ứng được những yêu cầu như sau:
Các đối tượng và điều kiện để đăng ký vay
Đối tượng đáp ứng đủ các điều kiện sau sẽ được đăng ký vay vốn tại ngân hàng:
- Người đứng ra vay vốn là chủ của hộ kinh doanh thuộc các địa bàn tại chợ, tuyến phố, làng nghề có thời gian hoạt động trên 12 tháng.
- Người vay vốn kinh doanh là công dân Việt Nam, độ tuổi trong khoảng 25 đến 65 tuổi.
- Người vay cần phải có CCCD, sổ hộ khẩu và một số giấy tờ chứng từ liên quan khác.
- Cần hoàn tất các thủ tục đăng ký, giấy đề nghị vay vốn theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
- Chứng minh được nguồn thu nhập của mình bằng: tờ khai thuế thu nhập cá nhân, biên lai nộp thuế, báo cáo kinh doanh, báo cáo tài chính.
Thủ tục đăng ký vay tín chấp hộ kinh doanh
Một số thủ tục và hồ sơ cần phải hoàn thiện để đăng ký vay tín chấp theo hộ kinh doanh mà bạn có thể tham khảo:
- Ảnh của cơ sở kinh doanh.
- Hộ chiếu, giấy tờ tùy thân và một số loại giấy tờ pháp lý khác.
- Giấy tạm trú, sổ hộ khẩu, các loại hóa đơn điện, nước để chứng minh nơi ở và nơi kinh doanh.
- Hồ sơ chứng minh về địa điểm kinh doanh, giấy tờ đăng ký kinh doanh, hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh, giấy chứng nhận sử dụng đất, báo cáo kinh doanh của hộ kinh doanh.
🆘 Xem thêm
Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh uy tín, lãi suất thấp
Hiện nay có rất nhiều trường hợp bị lừa đảo khi vay tín chấp. Để tránh gặp phải trường hợp trên, Tax Plus đã tổng hợp các ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh uy tín nhất 2022 mà các hộ kinh doanh có thể tham khảo:
Ngân hàng TPBank
TPBank là ngân hàng mới phát triển trong những năm gần đây nhưng được đánh giá rất tốt về dịch vụ cũng như lãi suất khoản vay tín chấp hộ kinh doanh.
Đặc điểm:
- Thời gian vay có thể lên đến 24 tháng.
- Hạn mức vay có thể đạt mức 85% phương án vay vốn.
- Lãi suất vay dành cho hộ kinh doanh tại TPBank đang là 0.82%/tháng, tương đương là 9.9%/năm và cố định trong 3 tháng đầu khi vay.
Đối tượng:
- Được công nhận là công dân Việt Nam không có yếu tố nước ngoài..
- Độ tuổi từ 20 – 62.
- Khách hàng chưa có nợ xấu tín dụng.
- Khách hàng không hoạt động trong lĩnh vực cho vay, cầm đồ hay cho thuê xe máy.
Thủ tục đăng ký:
- Ảnh chụp mặt bằng kinh doanh.
- Các loại giấy tờ tùy thân.
- Giấy tờ chứng minh nơi ở và địa điểm kinh doanh: hộ khẩu, tạm trú, hóa đơn sử dụng điện/nước.
- Giấy xác nhận đăng ký kinh doanh.
- Giấy tờ xác minh địa điểm kinh doanh.
- Hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Ngân hàng KBank Biz Loan
KBank là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực hỗ trợ vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Thái Lan. KBank đã xây dựng thêm các chương trình vay tín chấp hấp dẫn với thủ tục đơn giản, nhanh chóng cùng hạn mức và lãi suất phù hợp cho các hộ kinh doanh.
Đặc điểm:
- Hình thức và lãi suất cho vay phù hợp với cá nhân/hộ kinh doanh vừa và nhỏ.
- Hạn mức vay linh hoạt lên tới 300 triệu đồng.
- Lãi suất vay chỉ từ 1,25%/tháng
- Kỳ hạn thanh toán linh động từ 12 đến 36 tháng.
- Không cần người bảo lãnh hay tài sản để thế chấp.
- Dễ dàng đăng ký khoản vay thông qua hệ thống của KBank Loan.
- Quy trình thẩm định, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.
Đối tượng:
- Là người hoạt động kinh doanh tại Việt Nam.
- Khách hàng tối thiểu 3 tháng (không tính tháng đăng ký khoản vay).
- Công dân Việt Nam thuộc độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
- Doanh thu trung bình trong 3 tháng gần nhất trước khi đăng ký khoản vay đạt 5 triệu đồng/tháng, không tháng nào dưới 1 triệu đồng.
Thủ tục đăng ký:
- Giấy tờ bắt buộc: Chứng minh thư hoặc căn cước công dân.
- Giấy tờ không bắt buộc (giúp tăng tỷ lệ được duyệt hồ sơ và hạn mức vay): Sao kê giao dịch tài khoản trong 6 tháng gần nhất có đầy đủ dấu của ngân hàng, bảng lương chứng minh thu nhập.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam, có nhiều hỗ trợ trong cá gói vay vốn dành cho hộ kinh doanh cá thể/doanh nghiệp. Một số thông tin về gói vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh của Vietcombank cụ thể:
Đặc điểm
- Hỗ trợ lên tới 85% nhu cầu vốn.
- Thời gian trả góp trong lên đến 60 tháng.
- Lãi suất thấp và sử dụng phương thức tính trên dư nợ giảm dần.
Đối tượng
- Là công dân Việt Nam.
- Độ tuổi từ 21 – 60 tuổi.
- Khách hàng chưa có nợ xấu tín dụng hoặc vay tín chấp.
Ngân hàng SHB Finance
SHB Finance là một ngân hàng tài chính lớn đã có nhiều năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực cho vay tín chấp hộ kinh doanh. Đặc điểm của gói vay tín chấp tại ngân hàng SHB gồm:
- Hạn mức vay linh hoạt, có thể lên đến 70 triệu.
- Phương thức thanh toán đa dạng.
- Thủ tục giấy tờ đơn giản: Giấy đăng ký vay theo mẫu của ngân hàng, CCCD, giấy tờ chứng minh thu nhập và mục đích vay vốn.
- Lãi suất vay vốn của ngân hàng dao động từ 2,9%/tháng đến 5.9%/tháng.
Ngân hàng VPBank
VPBank cũng là một trong những ngân hàng lâu năm của Việt Nam với sự uy tín và đảm bảo được công nhận bởi Ngân hàng Nhà nước. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ vay online tại VPBank, nhân viên tín dụng sẽ hỗ trợ miễn phí khi làm hồ sơ hay tốn các chi phí phát sinh khác. Một số ưu điểm của gói vay đó là:
- Không cần chứng minh thu nhập.
- Hạn mức cho vay tín chấp hộ kinh doanh tối đa là 80%
- Thời gian vay linh động được chọn lựa từ 12 – 60 tháng.
- Lãi suất từ 1.3% – 1.6%/tháng.
🆘 Xem thêm
Lời kết
Loại hình vay tín chấp hộ kinh doanh được xem là giải pháp giúp các cá thể/hộ kinh doanh có cơ hội phát triển hơn trong công việc của mình. Tuy nhiên, bạn cần phải lựa chọn được những đơn vị cho vay uy tín để đảm bảo an toàn, từ đó hỗ trợ hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.
Đừng quên theo dõi Tax Plus Blog để cập nhật những thông tin mới nhất nhé!
FAQ
Có thể thực hiện vay tín chấp ở 2 ngân hàng cùng lúc được không?
Bạn có thể thực hiện việc vay tín chấp cùng lúc tại 2 ngân hàng nếu chứng minh được khả năng chi trả của bản thân cũng như việc đáp ứng được các điều kiện vay vốn.
Có được trả trước hạn đối với hình thức vay tín chấp không?
Nếu bạn có điều kiện hoàn thiện khoản vay trước thời hạn thì có thể trả bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, bạn sẽ mất thêm phí thanh toán sớm. Phí này sẽ được tính theo quy định của từng ngân hàng/đơn vị cho vay nhưng thông thường sẽ là 4% trên tổng dư nợ gốc còn lại ở năm đầu tiên, 2% trong năm thứ 2 và 1% tính từ năm thứ 3 trở đi.
