Vay tín chấp doanh nghiệp – Điều kiện, hồ sơ, quy trình

Bạn đang tìm kiếm các phương án vay tín chấp dành cho doanh nghiệp để xoay vòng vốn đầu tư kinh doanh? Bạn đang băn khoăn không biết ngân hàng nào vay tín chấp doanh nghiệp tốt nhất? Tuy nhiên, những vấn đề này không phải là quá xa lạ đối với các doanh nghiệp. Nhưng không phải mọi chủ doanh nghiệp đều hiểu đúng về nó. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ hơn về quy trình cho vay và điều kiện các khoản vay tín chấp cho doanh nghiệp cùng với Taxplus Solution nhé!

Vay tín chấp cho doanh nghiệp là gì?

Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức vay tài chính dành cho khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn bên ngoài để bổ sung vốn lưu động. Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp của doanh nghiệp. Tất cả những gì bạn cần là giấy phép kinh doanh, hồ sơ tài chính và các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Qua quan sát thực tế, chúng tôi nhận thấy đây là hình thức vay linh hoạt, có thể bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp mà không cần tài sản đảm bảo với nhiều thủ tục, giấy tờ. Ngoài ra doanh nghiệp có thể dự phòng khi cần vốn gấp.

Điều kiện để doanh nghiệp được cấp tín chấp

Bạn chỉ nên đăng ký khoản vay tín chấp cho doanh nghiệp nếu bạn cho rằng mình đáp ứng các tiêu chí do ngân hàng đặt ra. Để có thể đăng ký vay tín chấp, doanh nghiệp cũng cần đáp ứng một số tiêu chí dưới đây. Các điều khoản và điều kiện này có thể khác nhau giữa các ngân hàng.

• Công ty được thành lập hợp pháp tại Việt Nam, có giấy đăng ký kinh doanh được vay không tài sản thế chấp cho Doanh nghiệp.
• Việc đăng ký kinh doanh và các sản phẩm của công ty là hợp pháp. 
• Chỉ những công ty đã hoạt động kinh doanh từ hai năm trở lên mới có thể vay tín chấp doanh nghiệp.
• Tài sản của doanh nghiệp phải đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật.
• Người đại diện doanh nghiệp vay vốn phải có đủ năng lực hành vi dân sự và pháp luật dân sự.
• Tình hình tài chính của doanh nghiệp lành mạnh, không có suy giảm và có đủ khả năng thanh toán nợ (cả gốc và lãi).
• Mục đích vay phải hợp pháp, minh bạch như mở rộng thị trường kinh doanh, thu mua nguyên vật liệu, mở rộng sản xuất…
• Dự án đầu tư kinh doanh của doanh nghiệp khả thi, thực tế và có phương án trả nợ cụ thể.
• Doanh nghiệp không có tiền sử nợ khó đòi.
• Tuân thủ các điều kiện khác của ngân hàng.

Vai trò của vay tín chấp cho doanh nghiệp

Đây là một trong những hình thức cho vay phổ biến nhất đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bởi vì các doanh nghiệp mới mở thường không có tài sản thế chấp, kinh doanh trong thời gian ngắn và chưa có doanh thu vượt trội… Nên việc huy động vốn ngân hàng vào thời điểm này là vô cùng khó khăn.

Trong khi nhu cầu về nguồn vốn lại luôn cần thiết và cấp bách. Do đó, vay tín chấp giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn. Không chỉ giúp doanh nghiệp, mà cả ngân hàng, tổ chức tín dụng có thêm khách hàng, khơi thông nguồn vốn, gia tăng lợi nhuận.

Hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp

Vay vốn ngân hàng cần những gì? Hồ sơ vay vốn là yêu cầu bắt buộc đối với các ngân hàng khi vay vốn doanh nghiệp. Hồ sơ vay vốn có chức năng chứng minh độ uy tín của doanh nghiệp dựa trên lý lịch của người bảo lãnh và người đi vay. Hầu hết các hồ sơ vay vốn doanh nghiệp của các ngân hàng đều giống nhau, và không có nhiều khác biệt trong các tài liệu. Hồ sơ vay vốn bao gồm:

• Hồ sơ pháp lý: Giấy phép kinh doanh, Giấy phép thành lập công ty, Giấy đăng ký thuế, Quyết định bổ nhiệm (nếu có), Điều lệ công ty, CCCD/CMND hoặc sổ hộ khẩu của người đại diện vay.
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn ngân hàng: Phương án sản xuất kinh doanh có thể đáp ứng yêu cầu trả nợ cho ngân hàng, kế hoạch trả nợ…
• Báo cáo tài chính doanh nghiệp: Báo cáo tài chính (trong vòng 2 năm trở lại), hợp đồng sử dụng lao động, hợp đồng mua bán…
• Tài sản thế chấp: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đất đai, nhà cửa, bất động sản, xe cộ, máy móc, thiết bị, cổ phiếu, trái phiếu…

Ưu và nhược điểm của vay tín chấp so với vay thế chấp

Vay tín chấp

Ưu điểm

• Không cần chứng minh mục đích vay.
• Không cần phải lo bị phát mãi tài sản.
• Thủ tục duyệt vay đơn giản và nhanh chóng.
• Giải ngân nhanh.
• Một số tổ chức tài chính vẫn cho phép vay dù điểm tín chấp thấp.

Nhược điểm

• Lãi suất cao hơn.
• Cần phải chứng minh thu nhập hay nguồn thu rõ ràng.

Vay thế chấp

Ưu điểm

• Lãi suất và các khoản phải trả hàng tháng thấp hơn.
• Thời gian vay dài.

Nhược điểm

• Bắt buộc phải có tài sản có giá trị để thế chấp.
• Hạn mức vay phụ thuộc vào tài sản thế chấp.
• Thời gian xét duyệt hồ sơ lâu.
• Khả năng mất tài sản nếu như người vay không có khả năng trả nợ.

Quy trình đăng ký và phê duyệt cho vay tín chấp doanh nghiệp

Về quy trình đăng ký và xét duyệt vay tín chấp cho doanh nghiệp. Hiện tại, thủ tục rất đơn giản và dễ dàng cho tất cả các doanh nghiệp từ vừa và nhỏ đến các tập đoàn lớn.

Bước 1: Lựa chọn gói vay

Doanh nghiệp cần lựa chọn phương án vay phù hợp với tình hình tài chính của mình. Cần tìm hiểu xem gói vay nào phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình. Hiện tại các gói vay đã liệt kê đủ hạn mức vay cho doanh nghiệp, lãi suất, thời hạn vay…

Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ

Danh sách hồ sơ vay tín chấp cho doanh nghiệp khá đơn giản. Tất cả những gì bạn cần làm là hoàn thiện hồ sơ và nộp trực tiếp hoặc online cho ngân hàng.

Bước 3: Thẩm định thông tin

Sau khi ngân hàng nhận được hồ sơ của doanh nghiệp sẽ tiến hành xem xét thông tin hồ sơ vay vốn.

Bước 4: Kết quả phê duyệt

Doanh nghiệp của bạn sẽ nhận được kết quả phê duyệt khoản vay từ ngân hàng.

Bước 5: Giải ngân hạn mức

Ký số hợp đồng, giải ngân ngay sau khi ngân hàng duyệt kết quả vay vốn của doanh nghiệp.

>>> Xem thêm: Cổ phần hóa doanh nghiệp Nhà nước – các quy định mới nhất

Một số lưu ý khi vay tín chấp Doanh nghiệp

• Doanh nghiệp cần biết trước các khoản phí thường phát sinh khi vay ngân hàng để có sự chuẩn bị. Ví dụ: phí thẩm định tài sản, phí công chứng, phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt quá hạn…
• Vay tín chấp tại ngân hàng cho doanh nghiệp thường đi kèm với các khoản phạt quá hạn hoặc phạt tuân thủ các điều kiện của ngân hàng được quy định chi tiết và mức phạt khá nặng. Doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ, đọc kỹ hợp đồng để tránh vi phạm các quy định của ngân hàng và gây khó khăn cho doanh nghiệp sau này.
• Doanh nghiệp cần nắm rõ các quy định về phương thức giải ngân và lựa chọn phương thức phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình. Thông thường, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho doanh nghiệp trong quá trình xử lý hồ sơ vay vốn.
• Nhiều ngân hàng cung cấp các khoản vay tín chấp cho doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn. Vì vậy, hãy tham khảo khoản vay này từ nhiều ngân hàng để lựa chọn nơi vay tốt nhất. Hoặc liên hệ với Taxplus Solution để được tư vấn lựa chọn ngân hàng phù hợp.

Bạn cần vay tín chấp doanh nghiệp?

Mỗi ngân hàng, mỗi tổ chức tín dụng đều có những điều kiện khác nhau, hạn mức khác nhau, lãi suất khác nhau, thời hạn khác nhau đối với các loại hình kinh doanh khác nhau. Dựa vào loại hình kinh doanh của công ty mình, bạn có thể biết được tổ chức tín dụng nào, ngân hàng nào sẽ cung cấp gói vay tốt nhất cho doanh nghiệp? Bạn có biết hồ sơ vay của mình có đủ tốt hay không? Và nhiều câu hỏi khác cần lời giải đáp.

Vậy thì hãy đến với Taxplus Solution ngay để tìm câu trả lời cho những câu hỏi trên. Chúng tôi sẽ giúp bạn:

• Làm “đẹp” hồ sơ cho doanh nghiệp của bạn.
• Tìm kiếm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phù hợp nhất.
• Không cần tài sản thế chấp.
• Khoản vay lên tới hàng trăm ngàn đô.
• Lãi suất thấp, thời gian vay dài.
• Hỗ trợ tư vấn tận tình trong suốt quá trình vay.

Bài viết trên đây đã tổng hợp những thông tin hữu ích về vay tín chấp doanh nghiệp. Đối với khoản vay này, doanh nghiệp cần quan tâm đến hình thức vay, nắm rõ các điều kiện và cách làm hồ sơ vay vốn của ngân hàng. Với mong muốn đồng hành và cùng phát triển với doanh nghiệp, chúng tôi mong muốn mang đến cho doanh nghiệp những giải pháp tốt nhất. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp doanh nghiệp bứt phá về doanh thu và vươn cao hơn trong quá trình kinh doanh. Liên hệ với chúng tôi để biết thêm thông tin về khoản vay này. Hoặc cần tư vấn thêm về dịch vụ kế toán, cho thuê văn phòng truyền thống, văn phòng chia sẻ, văn phòng ảo, giải pháp marketing hiệu quả, …